📜 CONCEPTOS FUNDAMENTALES — LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO

1. Lavado de dinero (LD): proceso mediante el cual se busca dar apariencia de legalidad a recursos de procedencia ilícita, integrándolos al sistema financiero o económico.
2. Tipificación en México: Artículo 400 Bis del Código Penal Federal (operaciones con recursos de procedencia ilícita); pena de 5 a 15 años de prisión y multa de 1,000 a 5,000 días de salario.
3. Etapas del lavado: colocación (introducción de efectivo al sistema), estratificación (operaciones que dificultan el rastreo) e integración (uso aparentemente legítimo).
4. Financiamiento al terrorismo (FT): provisión, recolección o suministro de recursos para que se utilicen en actos terroristas, independientemente del origen lícito o ilícito.
5. Tipificación FT: Art. 139 a 139 Quinquies del Código Penal Federal; pena de 15 a 40 años de prisión.
6. Diferencia LD vs FT: en LD el origen del dinero es siempre ilícito; en FT el origen puede ser lícito (donaciones, ONGs) pero el destino es ilícito.
7. Financiamiento de la proliferación (FP): provisión de fondos para armas de destrucción masiva — incluido por GAFI desde 2012 en la Recomendación 7.
8. Delitos precedentes (predicate offenses) más comunes: narcotráfico, corrupción, evasión fiscal, trata de personas, secuestro, contrabando.
9. Tipologías recurrentes en México: estructuración (smurfing), uso de prestanombres, casas de cambio fraudulentas, comercio internacional fraudulento, casinos, criptoactivos.
10. Bien jurídico tutelado: la integridad del sistema financiero y la administración de justicia.