📊 CLASIFICACIÓN DE RIESGO DEL CLIENTE Y DE LA RELACIÓN

1. Clasificación de riesgo: el sujeto obligado debe asignar un nivel de riesgo a cada cliente y relación, con base en una matriz documentada.
2. Factores de riesgo (R.1 GAFI; DCG): cliente, producto, canal, geografía y otros (PEP, antigüedad, complejidad).
3. Cliente: actividad económica, tipo de persona (PF/PM, fideicomiso, sociedad pantalla potencial), antecedentes, presencia en listas, BC.
4. Producto: complejidad, opacidad, anonimato funcional, internacionalidad, capacidad de movilizar grandes sumas con rapidez.
5. Canal: presencial vs. no presencial; mediado por terceros; digital con riesgo de suplantación.
6. Geografía: jurisdicciones GAFI (negra/gris), corredor de drogas, zonas de conflicto, paraísos fiscales, sanciones internacionales.
7. Niveles típicos: bajo, medio, alto (algunas matrices contemplan crítico/muy alto).
8. Revaluación: periódica y por evento (cambios materiales en el cliente, producto, jurisdicción, comportamiento).
9. Listas a monitorear: PEP, sanciones (OFAC, ONU, UE, listas locales), GAFI (negra/gris), listas de personas con vínculos a delincuencia organizada.
10. Resultado de la clasificación: define el nivel de DD aplicable y la frecuencia/profundidad del monitoreo.