📡 MONITOREO CONTINUO Y SISTEMAS DE ALERTAS

1. Monitoreo continuo: revisión sistemática de las operaciones y comportamiento del cliente, contrastándolas contra el perfil transaccional, las reglas de alerta y el contexto.
2. Función: detectar operaciones inusuales, cambios en perfil, vínculos con personas en listas, patrones de tipologías, etc.
3. Sistemas de monitoreo: combinaciones de reglas (umbrales, ratios, frecuencias) y, cada vez más, modelos de aprendizaje automático para detectar anomalías.
4. Calibración: las reglas deben calibrarse para minimizar falsos positivos sin perder sensibilidad. La calibración inadecuada es incumplimiento.
5. Reglas frecuentes: estructuración (smurfing), depósitos en efectivo en múltiples sucursales, transferencias internacionales en racimo, operaciones round-trip, retiro inmediato de fondos depositados, transacciones inconsistentes con el perfil.
6. Tipologías documentadas: GAFI publica tipologías; la UIF mexicana también emite alertas y boletines.
7. Rol del oficial de cumplimiento: revisar las alertas, calificarlas (descartar, mantener bajo observación, escalar al CCC), documentar la decisión.
8. Comité de Comunicación y Control (CCC): dictamina las operaciones inusuales/preocupantes para reporte.
9. Trazabilidad: las alertas y sus calificaciones deben quedar registradas (audit trail) por el plazo legal.
10. Indicadores clave: tasa de alertas/cliente, % escaladas, % reportadas, tiempos de resolución, resultados ex-post.