🪪 IDENTIFICACIÓN — PERSONA FÍSICA Y PERSONA MORAL

1. Identificación oficial vigente para PF mexicana: credencial INE/IFE, pasaporte, cédula profesional, cartilla SMN, licencia de conducir (con fotografía).
2. Identificación PF extranjera: pasaporte, forma migratoria (FM2/FM3 ahora 'tarjeta de residente'), cédula consular.
3. CURP y RFC: la CURP se requiere a personas físicas mexicanas; el RFC se requiere cuando aplica conforme al CFF.
4. Comprobante de domicilio: recibo de servicios (luz, agua, teléfono, predial, gas), no mayor a 3 meses; estado de cuenta bancario; constancia oficial de residencia.
5. PM mexicana: copia certificada del acta constitutiva con datos de inscripción en el Registro Público; poder notarial del representante legal; CIFE/RFC; comprobante de domicilio fiscal.
6. PM extranjera: documentos equivalentes apostillados o legalizados, traducidos por perito si están en idioma distinto al español.
7. Beneficiario controlador PM: persona física con >25% del capital, control efectivo o capacidad de dirigir las decisiones — debe identificarse y verificarse igual que un cliente PF.
8. Estructuras complejas: fideicomisos, sociedades en cadena, jurisdicciones offshore — requieren mapear hasta llegar a la persona física beneficiaria/controladora.
9. Cliente sofisticado y régimen mejorado: la sofisticación NO exime de identificación; puede simplificar otras DD.
10. Excepciones de identificación: las DCG y LFPIORPI prevén ciertos casos en que aplica identificación simplificada (cuentas Nivel 1 banca, montos pequeños), pero nunca eliminación total.