👤 POLÍTICA CONOCE A TU CLIENTE (KYC)

1. Política Conoce a tu Cliente (KYC — Know Your Customer): conjunto de medidas que permite a la entidad conocer adecuadamente a sus clientes y sus operaciones.
2. Componentes mínimos: identificación, verificación de identidad, identificación del beneficiario controlador, propósito de la relación, naturaleza de la actividad, perfil transaccional y monitoreo continuo.
3. Identificación al inicio: antes o al momento de iniciar la relación de negocios.
4. Documentación mínima — Persona Física: nombre completo, fecha y lugar de nacimiento, nacionalidad, domicilio, ocupación, RFC y/o CURP, identificación oficial vigente.
5. Documentación mínima — Persona Moral: denominación, fecha de constitución, RFC, domicilio, giro, identificación de representantes y de beneficiarios controladores, escritura pública.
6. Verificación: confirmar que los datos sean veraces mediante documentos originales, copias certificadas, consultas a bases oficiales o medios biométricos.
7. Beneficiario controlador (Art. 3 fr. III LFPIORPI y DCG): persona física que se beneficia o controla efectivamente — directa o indirectamente — al cliente.
8. Cuentas de bajo riesgo (banca): Niveles 1 a 4 (DCG-CNBV-LIC) — distintos requisitos de identificación y montos máximos.
9. Política conocer a tu empleado: complemento del KYC; conoce-tu-corresponsal aplica para relaciones de banca corresponsal.
10. Revisión periódica: actualización al cambio de circunstancias y, en general, según el riesgo: anual (alto riesgo), bienal (medio), cada 3-5 años (bajo riesgo).