🌟 PERFIL TRANSACCIONAL Y PERSONAS POLÍTICAMENTE EXPUESTAS (PEP)

1. Perfil transaccional: estimación documentada del comportamiento esperado del cliente (tipo, monto, frecuencia, contrapartes y geografía de operaciones), basado en la información KYC y la actividad declarada.
2. Sustento del perfil: información proporcionada por el cliente + información obtenida (validación, fuentes externas, históricos del propio cliente).
3. Actualización del perfil: periódicamente y siempre que cambien las circunstancias relevantes (cambio de actividad, ingresos, contrapartes).
4. Conciliación operativa: cada operación se compara contra el perfil. Las desviaciones significativas activan análisis: pueden ser legítimas (justificadas) o inusuales (reportables).
5. PEP (Persona Políticamente Expuesta): persona que desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas — definida en el Art. 3 fr. XII del Reglamento de la LFPIORPI y en las DCG financieras.
6. PEP nacional: presidente, gobernadores, diputados, senadores, ministros de la SCJN, magistrados, fiscales generales, alcaldes de grandes municipios, directivos de empresas productivas del Estado, fuerzas armadas de alto rango, etc.
7. PEP extranjero: equivalentes en otros países; cualquier persona que ocupa o ocupó (12 meses recientes en algunas DCG, indefinido en otras) un cargo público destacado en el extranjero.
8. PEP por organismo internacional: directivos de organizaciones internacionales (ONU, BID, FMI, OEA, etc.).
9. Familiares y allegados de PEP: cónyuges, padres, hijos, hermanos y allegados cercanos quedan también sujetos a tratamiento de PEP.
10. PEP requiere DD reforzada (Recomendación 12 GAFI): aprobación de alto nivel, identificación de origen de los recursos y monitoreo intensivo.